صریح: بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با صدور بخشنامه‌ای تازه، سقف جدید تراکنش‌های بانکی را برای مشتریان حقیقی و حقوقی تعیین کرد. این طرح با هدف شفافیت مالی و پیشگیری از پولشویی اجرا می‌شود و تمام بانک‌ها و مؤسسات اعتباری کشور موظف به اجرای آن هستند.
به گزارش صریح، دستورالعمل جدید که با همکاری مرکز اطلاعات مالی وزارت اقتصاد و بر پایه ماده ۶۷ آیین‌نامه اجرایی قانون مبارزه با پولشویی تدوین شده، امکان رصد دقیق تراکنش‌ها و کنترل رفتار مالی مشتریان را فراهم می‌کند.
جزئیات سقف گردش حساب‌ها
طبق این بخشنامه، بانک‌ها باید سطح فعالیت سالانه هر مشتری را مشخص کنند.
🔹 مشتریان حقیقی مزدبگیر، افراد بدون شغل و شرکت‌های غیرفعال، دارای سقف محدود برای واریز و برداشت خواهند بود.
🔹 صاحبان کسب‌وکار و اشخاص حقوقی فعال، دو نوع سقف مجزا برای حساب‌های تجاری و غیرتجاری دریافت می‌کنند.
سامانه هوشمند پایش تراکنش‌ها
بانک‌ها موظفند سامانه‌ای هوشمند ایجاد کنند تا هرگونه مغایرت مالی یا تراکنش غیرعادی را شناسایی کند.
در صورت عدم مراجعه مشتری برای رفع مغایرت ظرف یک هفته، خدمات غیرحضوری مسدود و سقف برداشت روزانه کارت کاهش خواهد یافت.
چنانچه گردش حساب مشتری از ۱۰ برابر سطح فعالیت مورد انتظار فراتر رود، گزارش آن به مرکز اطلاعات مالی ارسال می‌شود. تغییر سطح فعالیت نیز تنها با تأیید واحد مبارزه با پولشویی ممکن است.
شرایط و استثناها
بر اساس ماده ۸ دستورالعمل، تراکنش‌های مربوط به خرید و فروش ملک، خودرو یا فلزات گران‌بها در محاسبات سامانه‌ای لحاظ نمی‌شوند، اما در سوابق مشتری ثبت خواهند شد.
اگر افزایش حجم تراکنش‌ها ناشی از بهبود وضعیت اقتصادی یا گسترش فعالیت تجاری مشتری باشد، بانک باید مدارک مستند دریافت کرده و سطح فعالیت را اصلاح کند. در غیر این صورت، گزارش کامل به همراه مستندات به مرکز اطلاعات مالی ارسال خواهد شد.
ثبت و اطلاع‌رسانی در سامانه نهاب
تمام اطلاعات مربوط به سطح فعالیت مشتریان باید در سامانه نهاب بانک مرکزی ثبت و تأیید شود. هرگونه تغییر بعدی تنها با مجوز بانک مرکزی امکان‌پذیر خواهد بود.
بانک‌ها مکلف‌اند تغییرات سطح فعالیت را از طریق پیامک، اپلیکیشن یا وب‌سایت رسمی به مشتری اطلاع دهند و امکان اعتراض یا بررسی مجدد فراهم باشد. بانک مرکزی نیز بر اجرای دقیق و سریع این طرح نظارت خواهد کرد.